Kapitalanlagen für Selbstständige:

Altersvorsorge, Absicherung & Steuerlast deutlich reduzieren

Die Herausforderung der Altersvorsorge für Selbstständige:

Freischaffende, Selbstständige sowie Unternehmerinnen und Unternehmer stehen oft

vor der Herausforderung, ihre Altersvorsorge eigenständig zu planen. Anders als Angestellte haben sie keinen automatischen Zugang zur gesetzlichen Rentenversicherung und müssen aktiv Vermögen aufbauen, um ihren Lebensstandard im Alter zu sichern. Immobilien als Kapitalanlage bieten hier eine bewährte und langfristig

ertragreiche Lösung.

Warum Immobilien?

Immobilien sind eine der beliebtesten Anlageformen der reichsten Menschen der Welt

und das aus gutem Grund:

• Werterhalt und Wertsteigerung: Immobilien gelten als inflationssichere Anlagen, da Sachwerte in der Regel an Wert gewinnen
• Stabile Einnahmen: Vermietete Immobilien generieren monatliche Mieteinnahmen, die eine stetige Einnahmequelle darstellen. Mietsteigerungspotenziale wegen hoher Nachfrage nach Wohnraum in Wachstumslagen und nach Premium-Wohnen
• Steuervorteile: Abschreibungen, wie die lineare AfA oder bei bestimmten Objekten die degressive AfA, senken die Steuerlast erheblich
• Kapitalaufbau mit Fremdmitteln: Durch clevere Finanzierungskonzepte lässt sich Vermögen aufbauen, ohne großes Eigenkapital einsetzen zu müssen
  
  

100%-Finanzierung:

Eine 100%-Finanzierung bedeutet, dass der Kaufpreis der Immobilie komplett durch ein Darlehen gedeckt wird. Der Käufer bringt lediglich die Kaufnebenkosten (z. B. Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten) auf - maximaler Hebeleffekt mit hohen Eigenkapitalrenditen!

Beispiel in Bayern:

• Kaufpreis der Immobilie: 300.000 €
• Kaufnebenkosten: ca. 5,5 % - bei uns zahlen Sie keine zusätzlichen Provisionen
• Eigenkapitalbedarf: Nur die Kaufnebenkosten (16.500 €)
  
  

Vorteile dieser Strategie:

• Liquidität bleibt erhalten: Ihr Eigenkapital bleibt für andere Investitionen oder als Sicherheit verfügbar
• Hebeleffekt: Sie profitieren von der Wertsteigerung der Immobilie und den Mieteinnahmen und zukünftigen Mietsteigerungen, ohne großes eigenes Kapital einzusetzen
• Steuerliche Vorteile: Die Zinsen des Darlehens können steuerlich geltend gemacht werden

Die Absicherung:

• Rücklagenbildung: Für unerwartete Reparaturen oder Leerstandszeiten sollten immer Rücklagen gebildet werden. Diese wird über die Einzahlung der mtl. Instandhaltungsrücklage in die WEG gewährleistet
• Mietausfallversicherung: Diese sichert gegen Zahlungsunfähigkeit der Mieter ab
• Berufsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung: Diese Produkte bieten finanzielle Sicherheit für Ihre Familie und decken Kreditverpflichtungen im Ernstfall
• Mietpool: Durch die Teilnahme an einem Mietpool wird das Risiko von Leerstand bzw. Mietausfall minimiert. Sie erhalten die Miete fortlaufend, selbst wenn der Mieter nicht zahlt
  
  

Finanzierungsmöglichkeiten:

• Annuitätendarlehen: Konstant bleibende Raten, die sich aus Zins und Tilgung zusammensetzen
• Zinsbindungen: Lange Zinsbindungen sichern Sie gegen steigende Zinsen ab
• Sondertilgungen: Erlauben, das Darlehen schneller abzuzahlen, wenn zusätzliche Mittel verfügbar sind

Vorteile für Selbstständige:

• Inflationsschutz: Die Schulden auf die Immobilie entwerten sich mit der Zeit durch Inflation, während der Immobilienwert steigt
• Planbarkeit: Die monatlichen Einnahmen aus Mieten mit Mietabsicherung schaffen finanzielle Sicherheit
• Steuervorteile durch die degressive AfA plus weiterer Steuervorteil bei ausgewählten Immobilienprojekten durch die QNG-Zertifizierung - zusätzlich 5 % für 4 Jahre - für Neubauwohnungen oder bei Denkmalimmobilien mit der Denkmal-/Sonder-AfA. Lassen Sie sich hierzu von Ihrem Steuerberater detailliert beraten.
  

☂ Nutzung der Wertsteigerung zur Liquiditätsbeschaffung €

Für Selbstständige bietet sich ein weiterer großer Vorteil:

Sobald die Immobilie teilweise getilgt wurde und im Wert gestiegen ist, kann diese als Sicherheit für neue Finanzierungen bzw. Kredite dienen.

Dies ermöglicht es, kurzfristige Liquidität zu sichern, ohne komplizierte Verfahren durchlaufen zu müssen. Banken gewähren in solchen Fällen oft unkompliziert Darlehen, da die Immobilie als werthaltige Sicherheit dient und die Grundschuld entsprechend im Grundbuch besichert ist ... !

Fazit:

Mit Immobilien als Kapitalanlage können Selbstständige und Unternehmerinnen und Unternehmer eine solide Altersvorsorge aufbauen. Durch die 100%-Finanzierung wird der Einstieg erleichtert, und dank der Steuervorteile sowie der steigenden Mieteinnahmen bleibt die Investition langfristig profitabel.

Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Altersvorsorge mit Steuervorteilen planen! Kontaktieren Sie uns für ein persönliches Gespräch.