VERSICHERUNG PRÜFEN ➧ EIGENKAPITAL

Raus aus Papierversprechen!

„Niemals gutes Geld, schlechtem hinterherwerfen“

- Adam Smith

Die Lebensversicherung als Altersvorsorge: 

Nachteile erkennen, handeln & die Auszahlung

in Sachwerte investieren!

Kapitallebensversicherungen enttäuschen durch niedrige Renditen, hohe Verwaltungskosten, fehlende Flexibilität. Viele Verträge bleiben weit hinter den Erwartungen zurück, da die Zinsen sinken und Überschussbeteiligungen drastisch reduziert wurden. Zusätzlich besteht das Risiko einer möglichen Insolvenz des Versicherers, dies bei langfristigen Verträgen besonders schwer wiegt.


In Zeiten von Inflation verliert das angesparte Geld zusätzlich an Kaufkraft, was den tatsächlichen Vermögenszuwachs weiter schmälert. Warum Kapital binden, das bei Auszahlung weniger bringt, als Sie eingezahlt haben, und zudem voller Risiken steckt?


  • Ein bekanntes Gerichtsurteil, das den Begriff  „legaler Betrug“  im Zusammenhang mit Lebensversicherungen prägt, stammt aus dem Jahr 1983. Das Landgericht Hamburg urteilte am 03. Juni 1983 (Aktenzeichen: 74 O 47/83) in einem Verfahren, das vom Bund der Versicherten (BdV) angestoßen wurde. In der damaligen Diskussion bezeichnete der BdV die Lebensversicherungen als „legalen Betrug“ aufgrund intransparenter und nachteiliger Vertragsbedingungen. Die Versicherungslobby verklagte den BdV auf Unterlassung, konnte sich jedoch nicht durchsetzen.


  • Ein weiteres relevantes Urteil zu den Missständen bei Lebensversicherungen stammt vom Bundesgerichtshof (BGH) am 09. Mai 2001 (Aktenzeichen: IV ZR 121/00 und IV ZR 138/99). Dieses Urteil erklärte Klauseln zu Abschluss- und Kündigungsbedingungen von Lebensversicherungen für unwirksam, da sie intransparent und für Verbraucher schwer verständlich waren​.


Lösen Sie das "Papierversprechen" auf und investieren Sie das freigesetzte Eigenkapital in Sachwerte, dazu zählen auch Immobilien, die zusätzliche enorme Steuervorteile bieten – eine Entscheidung, die wirklich für Ihre Zukunft arbeitet! 

1. Anfrage senden

2. Informationsgespräch
3. Unterlagen einreichen

4. Angebot erhalten & nach Zustimmung

5. Auszahlung binnen 20 Tagen ➱ ggf. weitere Zahlung

  • Keine Gerichts- und Prozesskosten: Sie müssen sich nicht mit kostspieligen Gerichtsverfahren auseinandersetzen.
  • Keine Rechtsschutzversicherung: Es ist keine bestehende Rechtsschutzversicherung erforderlich, um von dem Service zu profitieren.
  • Keine zusätzlichen Kosten: Sie tragen keine zusätzlichen Kosten für die rechtliche Nachbearbeitung.

Nutzen Sie das Eigenkapital aus Beiträgen der Versicherung:

  • Ankauf/Rückkauf und Kündigung:
    Nutzen Sie den Rückkaufswert
    und/oder Ankaufswert als Eigenkapital
    für Investitionen in Sachwerte.

  • Rechtsweg prüfen: 
    Lassen Sie Ansprüche durch
    z.B. ungültige Klauseln von
    Experten & Rechtsanwälten prüfen.

Ihre Vorteile mit Immobilien als Kapitalanlage:

  • Steuerersparnis durch Abschreibungen (AfA): u.a. 5% degressive-AfA bei Neubauwohnungen, Denkmal-AfA &
    Sonder-AfA bei Sanierungsobjekten und lineare-AfA mit Restlaufzeitreduzierung bei Bestandswohnungen
  • Wertsteigerung: Immobilien bieten langfristig Sicherheit und planbare und steigende Renditen durch Mietsteigerungen aufgrund hoher Nachfrage nach Wohnraum
  • Inflationsschutz: Sachwerte steigen in Inflationszyklen

Wollen Sie mehr erfahren?

Rufen Sie uns an LV@hikv.de

Die Möglichkeit gilt für folgende Versicherungen:

  • Kapitalbildende Lebensversicherungen
  • Kapitalbildende Rentenversicherungen
  • Fondsgebundene Lebensversicherungen
  • Fondsgebundene Rentenversicherungen
  • Bausparverträge
  • Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr
  • Riester Verträge


Wer eine Lebens- oder Rentenversicherung bzw. einen Bausparvertrag verkaufen möchte, bekommt:


  • Auszahlung binnen 20 Tagen
  • Individuelle Ankaufsvorteile
  • Laufende Prüfung des Vertrages durch externe Experten - auf ggf. Nachzahlungen
  • Keine laufenden Kosten und auch die Rechtschutzversicherung wird nicht benötigt


Raus aus

"Papierversprechen" ?!

Warum Kapitallebensversicherungen kein sinnvoller Baustein Ihrer Altersvorsorge sind

Kapitallebensversicherungen gelten seit Jahren als eine der schlechtesten Anlageformen. Hier sind die zentralen Gründe, warum sie für die meisten Anleger keine kluge Wahl sind:

  1. Inflation und Kaufkraftverlust:
    Die garantierten Auszahlungen der Versicherungen verlieren durch Inflation drastisch an Wert. Was heute wie eine solide Summe aussieht, reicht in 20 oder 30 Jahren oft nicht mehr aus, um den Lebensunterhalt zu sichern.
  2. Hohe Verwaltungskosten:
    Ein erheblicher Teil Ihrer Beiträge fließt direkt in die Verwaltung und Provisionen der Versicherer. Dies schmälert die ohnehin schon geringen Renditen erheblich.
  3. Mangelnde Renditen:
    Die Verzinsung klassischer Kapitallebensversicherungen liegt oft unterhalb der Inflation. Viele Versicherte zahlen mehr ein, als sie später ausgezahlt bekommen – ein Minusgeschäft!
  4. Unflexibilität:
    Ein vorzeitiger Ausstieg oder eine Kündigung sind mit hohen Verlusten verbunden. Sie bleiben über Jahrzehnte an ein unattraktives Produkt gebunden.
  5. Insolvenzrisiko:
    Auch Versicherer sind nicht unfehlbar. Bei einer Insolvenz könnte Ihre Lebensversicherung deutlich an Wert verlieren oder sogar vollständig verloren gehen.
  6. Steigende Beitragspflichten:
    Viele Policen fordern über die Jahre immer höhere Beiträge, während die Leistungen aufgrund sinkender Zinsen und steigender Kosten reduziert werden.
  7. Keine Transparenz:
    Die meisten Versicherungsnehmer verstehen die komplizierten Berechnungen hinter ihrer Police nicht. Das macht es schwierig, die tatsächliche Rentabilität einzuschätzen.

Fazit:
Kapitallebensversicherungen sind weder inflationssicher noch rentabel. Sie binden Kapital über Jahrzehnte und bieten im Gegenzug kaum Vorteile. Es gibt wesentlich intelligentere Möglichkeiten, Ihr Geld zu investieren – in Sachwerte wie Immobilien, Edelmetalle oder breit gestreute Aktienportfolios. Diese bieten nicht nur Inflationsschutz, sondern auch die Chance auf langfristige Vermögenssteigerung.

Warum Sachwerte die bessere Wahl sind ?!

Sachwerte bieten einen effektiven Schutz vor Inflation, da ihr Wert mit steigenden Preisen tendenziell ebenfalls steigt. Immobilien punkten durch begrenztes Angebot und hohe Nachfrage, während Edelmetalle wie Gold seit Jahrhunderten als stabiler Wertspeicher gelten. Aktien ermöglichen Beteiligungen an erfolgreichen Unternehmen und bieten zusätzlich Dividenden.


Weitere Vorteile:

  • Substanzielle Werte: Sie investieren in greifbare oder reale Güter, die nicht durch Papiergeld entwertet werden können.
  • Steuervorteile: Immobilienbesitzer können durch Abschreibungen und Förderungen steuerlich profitieren. Mit der neuen 5% degressive-AfA - seit 01.04.2024 - profitieren Anleger in Neubauwohnungen besonders, ebenso bei Sanierungsobjekten mit Sonder-AfA.
  • Langfristige Renditen: Historisch gesehen übertreffen Sachwerte die meisten herkömmlichen Geldanlagen.
  • Krisensicherheit: Besonders in wirtschaftlich unsicheren Zeiten behalten Sachwerte, ihre Attraktivität und Nachfrage.
  • Hohe Planbarkeit: Immobilien sind transparent und planbar. Steigende Renditen durch starke Nachfrage in Wachstumslagen nach Wohnraum.


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Hinweis: Die Durchführung der Kündigung, Ankauf, Rückkauf und ggf. der Rechtsweg, erfolgt - in Kooperation - mit spezialisierten Dienstleistern und Rechtsanwälten.

  • Seit 2022 liegt der Garantiezins für Neuverträge bei 0,25% pro Jahr.
  • Ältere Verträge können jedoch höhere Garantiezinsen haben,
    z.B.         4%  bei Verträgen vor 2004 oder 1,25% bei Verträgen ab 2015



Einfluss der Überschussbeteiligung:


Die Überschussbeteiligung hängt von den Kapitalerträgen des Versicherers ab.

Da diese nicht garantiert ist, kann die tatsächliche Rendite deutlich niedriger ausfallen als erwartet.

Die Renditen von Kapitallebensversicherungen sind stark abhängig von folgenden Faktoren:

  • Garantiezins
  • Überschussbeteiligungen
  • Kosten (z. B. Abschluss- und Verwaltungskosten)

In den letzten Jahren sind die Renditen stark gesunken, vor allem wegen

der anhaltend niedrigen Zinsen auf den Kapitalmärkten. 

Aktuelle Verträge bieten oft nur Renditen

zwischen 1% und 3% p.a., abhängig von der Überschussbeteiligung.

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